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如何讓保險變得更加“保險”?

2016-03-30 02:11:40 來源: 責任編輯:

    一年一度的“3·15國際消費者權益日”剛剛過去,各種消費維權話題的熱度卻一點沒有減退,今天,記者帶大家聊聊金融消費中“保險的那些事兒”。

    面對尚未完全成熟的保險市場以及保險代理人的各式推介,不少保險消費者在規劃投保的同時,也可能會因為缺乏保險知識和必要的警惕性遭遇到假保單、夸大收益和保障等陷阱,如何避免這些誤區,讓保險變得更加“保險”,業內人士提醒,加強對保單的了解,多加留意保險公司的保險合同細則是防范此類風險的有效手段。□東方今報記者 張欣欣

 

    銷售誤導仍是保險業投訴最突出問題

 

    在記者接到的維權線索里,有這樣一個案例:聽取保險銷售人員的介紹,以為自己買了一份五年周期的理財產品,不料想要終止投資才發現,原來是一款分紅保險,不僅收益率未達到自己預期,而且提前退保連本金都會蒙受損失——陳先生說到這件事的時候是欲哭無淚。

    為了提升業績,保險業務員拉保險時滿嘴都是保險的好處,部分銷售人員還可能就保險產品收益等情況做額外的口頭承諾,或者夸大收益率和保障范圍,一旦引起糾紛,這些“口頭承諾”難以核實及兌現,投保者反而會陷入被動狀態。

    據記者了解,銷售誤導依然是保險業類投訴最突出的問題,雖然保監會等監管機構也施加重壓力促行業頑疾解決,但是根治銷售誤導這個頑疾依然任重道遠。

    記者支招:在實際投保過程中,消費者應注意不要將銷售人員出示的保險產品廣告等宣傳資料視為合同,同時要仔細閱讀保險合同,認真比對合同所列明的保險責任、繳費期限、退保損失等內容是否與銷售人員的推介及自己的購買意愿相符。

 

    常見的“假保單”騙局

 

    “假保單”是保險騙局中最常見的陷阱之一。一般而言,常見的假保單多以車險為主,個別也涉及一些意外險等險種。

    在通常情況下,這些“假保單”是一些不具備保險代理資格的機構或者個人利用自身的便利條件非法銷售的進行涂改制作或直接發送虛假的電子保單。所以,消費者在投保時一定要擦亮雙眼,這類假保單通常保單號與公司真實保單相近,如果投保者在保障期未出險,可能自己被假保單騙了,還全然不知。

    據記者了解,目前保險公司銷售的保險出具保單主要有三種:紙質保單、保險卡、電子保單。在收到保單后,投保人應在第一時間仔細查看,確認保單所示條款是否與自己投保前了解的產品條款一致,仔細查看保單號等關鍵內容,看清楚保險公司名稱等。如果保單信息不對稱或者印刷不清晰等對保單真實性感到懷疑,一定在第一時間撥打相應保險公司的客服電話進行保單驗證。

 

    這些投保誤區要注意

    近年來,隨著人們生活水平的提高,很多人的保險意識也逐步增強,消費者愿意購買保險來增加保障。面對市場上名目繁多的保險產品,業內人士提醒,投保時要注意以下這幾個誤區。

    先給孩子買保險。保險是管理風險的金融工具。誰是家庭的支柱,誰承擔的家庭壓力大,應給誰優先購買保險。如果大人發生意外或者重疾,孩子后期的保費誰來承擔?沒有大人的保障,孩子的保障也是無源之水、無本之木。在大人沒有應有保障的情況下,先給孩子購買保險是典型的投保誤區。

    買保險不為保障為投資。雖然,目前很多保險產品具有儲蓄和保障雙重功能,但更應重視其保障的功用。其實消費型保險一般保費都不高,但保障作用卻很強,由于保險事故只是可能發生而不是肯定發生,因此許多人認為是白搭,不愿意投保。但保險預防的就是意外,一旦發生保險事故,保險才能真正發揮保障、救急和彌補損失的作用。在安排家庭保險時,消費者一定要先安排基礎保障類的保險,然后考慮投資理財型的保險。

    社保已足夠用。商業保險與各類國家強制的社會保險之間不可以互相替代。商業保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協商確定,不同保險合同項下,不同險種,被保險人所受的保障范圍和水平不同,而社會保險的保障范圍一般由國家事先規定,風險保障范圍比較窄,保障水平較低。通過二者之間的比較可以發現,社保通常是保障一個人的最低生活水平和醫療保障要求,而不同種類的商業保險可以保證一個人在遭遇不同的困境時,都能得到相應的、額度較高的賠償。比如商業的重大疾病保險,就可以彌補基本社保中大病醫療保障方面對于用藥、額度等保障力度的不足。

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